创新供应链金融服务模式 助力医疗产业数字化升级

　　这几年供应链金融一直是市场上的热门话题，得到国家及监管部门的高度重视，许多金融科技公司也看上了这一点，纷纷介入这个行业，期望能有所收获。然而，不管是商业银行围绕核心企业搭建的供应链服务模式，还是与科技公司合作，不依赖核心企业而基于交易数据的服务模式，鲜有能在全国范围内都做得非常成功的案例。这是为什么呢?

　　供应链金融在中国历经十余年的发展，相比其它传统的对公金融业务，例如大企业的主体授信、发债、不动产抵押贷款等，具有参与主体多、跨地域、跨行业、单证票多、交易频等明显特点，而供应链金融的主要需求方是中小微企业，融资具有“短、小、频、急”的典型特征。这些特征决定了，不管是供应链企业的自身运营，还是供应链金融服务平台的核心价值，都需要强大的科技能力和先进的数字化工具作支撑。伴随着中国产业互联网不断转型升级，发展数字化供应链金融，能够有效克服传统供应链业务中的信息不对称问题，帮助金融机构精准识别交易风险，有效畅通产业循环，激活产业链的高效运转，降低融资成本。

　　因此，国家大力倡导发展供应链金融，相继出台了一系列利好政策。尤其是去年9月人民银行等八部委发布的关于《规范发展供应链金融 支持供应链产业链稳定循环和优化升级的意见》，还特别提出要探索提升供应链融资结算线上化和数字化水平，构建上下游一体化、数字化、智能化的信息系统、信用评估和风险管理体系，提升产业链整体金融服务水平。新网银行专注普惠金融服务，积极响应国家号召，不断探索供应链金融创新服务模式，并深耕医疗供应链产业，以实际行动支持医疗行业中小微企业发展。

　　深度调研，准确把握医疗行业供应链痛点

　　经过半年多的深度市场调研，新网银行发现由于医疗行业深度绑定医保结算，医疗机构尤其是公立医院的付款往往都存在较长账期，而从事医疗流通的中小微企业从上游厂家拿货都必须是“先款后货”，甚至需要提前支付部分货款，也就意味着这些企业需要通过大量垫资才能维持正常运转。由于医疗流通企业大多是轻资产运营，普遍没有购置厂房等固定资产，基本只能通过企业主或股东抵押个人房产获得少量贷款额度。但这个额度往往很难真正满足企业的日常经营需求，所以民间借贷、融资租赁或者项目挂靠平台成为了医疗行业较为普遍的融资方式。可民间借贷资金使用成本高，融资租赁流程太复杂，挂靠平台又难以生成自己的优质交易数据，不利于打造自身品牌。长此以往，医疗行业合规金融供给严重不足，导致整个行业的金融渗透率和覆盖率都很低。

　　特别是疫情以来，医疗设备需求量快速增长，这对从事医疗流通的中小微企业来说本是利好消息，却让它们陷入了两难的境地：一方面不想错失市场机遇，希望尽可能多地拿下订单;另一方面医院回款账期较长，而从厂家进货又无法赊账，在此期间不得不承担巨大的资金周转压力。要想解决这个难题，就离不开稳定的融资支持。

　　量体裁衣，为医疗流通企业排忧解难

　　为了打破医疗流通中小微企业的融资困境，让它们也能享受到优质的金融服务，新网银行准确洞悉市场痛点，在前期充分调研的基础上，研发上线了专为医疗行业量身打造的供应链金融产品。该产品整合了医疗行业SCM平台和医疗SPD产业数据，采用“全线上、无接触”的账户开立和授信服务方式，中小微企业只需线上将应收账款质押，无需核心企业确权即可获得授信，实现了以交易信用数据取代主体信用授信的创新服务模式，更好地解决医疗流通行业的融资难题。

　　怎样才能让客户拥有更好的产品体验?从客户角度出发是关键。新网银行在进行产品设计时就充分考虑了医疗行业特征：从风险层面制定出有别于其他行业的风险政策，让真实资质良好但传统方式无法识别的客户能够充分获得金融支持;在还款方面采用“按月付息，到期还本”的方式，用医院回款作为还款来源，更好地匹配医疗行业交易习惯;在业务流程方面，产品仅需申请一次，通过审批后即可获得循环授信额度，每次使用无需再走额度申请流程，免去了许多繁琐的手续，让客户真正能随时随地使用资金。通过这款产品，新网银行能切实帮助医疗流通企业降低融资环节的压力，同时起到了将优质金融资源充分注入到相关生态链的效果。

　　申请便捷，让客户不错过宝贵商机

　　对于许多长期从事于医疗流通的客户来讲，“足不出户”就能享受到银行如此贴心的服务还是头一回，来自重庆的李先生对此深有体会。“以前像我们这种中小微企业，想要获得贷款真的很难，基本上都得有抵押物，比如房子等。现在有新网银行给我们提供这种线上化产品，不仅能贷到款了，用起来还特别方便，感觉他们(新网银行)是真的用心在服务我们这些企业。”

　　时机就是商机，稍不留神就转瞬即逝。在江西做了多年医疗器械经销生意的范先生，最近就刚好碰到了这种情况。“前些日子我中了一个当地医院的标，项目的利润挺不错，就是需要自己先垫300多万的货款，可我当时手头根本就没有这么多钱。后来偶然听说新网银行针对从事医疗流通的中小微企业专门推出了贷款产品，我就抱着试一试的心态在手机上申请了一下，没想到真的很快就授信成功了。放款也特别快，我当天就拿到了钱，把货款给结清了。多亏了他们，才让我没有白白错过这个机会，真的是太好了”。

　　据了解，自2021年9月末新网银行医疗行业供应链产品上线以来，多家医疗流通企业已成功获得新网银行的授信，累计授信在短短一个月内就超过了1.5亿元，其中有多个客户还是第一次得到银行的授信支持。

　　作为四川省首家民营银行、国内第三家全国范围展业的新一代数字原生银行，新网银行坚持技术立行，在数字化金融科技发展的浪潮中埋头耕耘，持续构建“金融+生态服务”的产业金融服务模式，结合不同产业特点，定制化设计金融解决方案，通过数字化供应链金融服务真正解决中小微企业的融资痛点，有效助力实体经济发展。