2022版上海“沪惠保”再次刷屏：上线仅11小时，预约参保人数已突破150万！

　　自2021年4月推出以来，“沪惠保”凭借便捷、智慧、有温度的服务，吸引了超过739万上海市民参保，首年参保率高达38.49%，创下“城市定制型商业医疗保险”首年参保人数之最。据天眼君了解，2022版“沪惠保”今年再次升级回归，上线仅11小时预约投保人数就突破了150万人次，再次点燃朋友圈!

　　与2021年相比，2022版“沪惠保”保费由115元/年上涨至129元/年，拓展国内特定高额药品至25种，并新增CAR-T治疗药品和海外特殊药品保障，最高总保额增长至310万，参保人群新增了新市民群体，将进一步惠及广大参保人员。

　　那么2022版“沪惠保”到底怎么样呢?今天天眼君就来跟大家聊一聊，上海的朋友一定不要错过哦!

本文内容如下：

沪惠保，有哪些保障？

沪惠保，2021年的理赔数据如何？

沪惠保，有哪些亮点和不足？

沪惠保，适合哪些人群购买？

沪惠保，常见问题有哪些？

沪惠保，如何投保？

1. 沪惠保，有哪些保障？

　　作为上海城市定制型商业补充医疗保险，“沪惠保”由上海市医保局指导，上海银保监局监督，上海市大数据中心提供技术支持，上海市保险同业公会协调，太平洋保险为首席承保单位，8家保险公司共同承保，面向上海基本医保参保人员，旨在提供百万级保险保障和便民化健康服务，提升上海市民的健康保障水平。

　　① 保什么

保障内容如下：

新增了两项保障

可以看出，相较于去年，“沪惠保”2022版：海外特殊药品费用保障和CAR-T治疗药品费用保障，保障范围更加广泛，保障力度更加给力。不仅包括自费住院治疗费用，同时涵盖4项国内外特殊药品及癌症/高发疾病的治疗，且都是没有免赔额的限制，5项保障最高一共可以保到310万。对于参保人群也将参加当地基本医保的试点物流配送、外卖快递等保供企业务工人群纳入其中，确实是非常的贴心。

其中《国内/外特殊高额药品目录》如下：

较去年新增4种特药

通过上表可以看出，“沪惠保”2022版不但包含25种国内特定高额药品()，而且今年新增15种海外特殊药品，覆盖范围非常广，常见的癌症，如：肺癌、肝癌、乳腺癌等药品均有涵盖，而一些高发疾病，如：白血病、黑色素瘤、骨髓瘤也都有保障。

《CAR-T治疗特定药品目录》如下：

　　“沪惠保”2022版在去年的基础上新增了2种CAR-T治疗药品的保障，最高保障50万。

既往症目录如下：

　　“沪惠保”2022版对于既往症人群的定义如下：投保日期前两年内登记或享受上海市职工门诊大病或城乡居民医保大病待遇的人群，也就是说，只要投保前两年内没有申请医保大病来治疗以上重症的，都不算既往症人群。这样的投保门槛着实是非常低了。

② 报销力度

自付

这里首先给各位朋友普及一个小知识，就是和，别看只是一字之差，在保险条款中可是差异巨大。

个人自费

指报销范围外全部由个人承担的费用(比如目录外自费药和超出报销最高限额的费用);而指报销范围内但是需要个人承担一部分的费用(一般是乙类药或乙类医疗服务项目，要求个人自付一部分，比如上海的发票上药品明细中打印“乙10%”就是乙类药自付10%)

　　那么“沪惠保”2022版的报销力度如何呢?我们来举个例子，给大家一个更直观的感受：

　　假设H女士经诊断不幸罹患肝癌(首次确诊)需要住院治疗，手术及化疗费用共花了50万。其中医保内费用报销后个人自付部分15万，医保外个人自费部分15万。

　　转至上海质子重离子医院进行质子重离子治疗，支付费用20万，全部要自己承担。

泰圣奇

后续治疗用了特效药 “”，年服用药品费用30万，全部要自己承担。

　　以上合计个人支付费用为80万。

　　如果H女士参保了“沪惠保”2022版，医保报销后，通过“沪惠保”2022版，可以报销：

　　▶ 特定住院自费医疗费用：(15万-2万)* 70%=9.1万

　　▶ 国内特定高额药品费用：30万*70%=21万

　　▶ 质子、重离子医疗费用： 20万*70%=14万

　　▶ 总计赔付：9.1万+21万+14万=44.1万

35.9万

很明显可以看出，如果H女士只有医保的情况下，自己要掏80万，如果有了“沪惠保”2022版，只需承担。很大程度上降低了患者的经济压力，保障力度还是非常给力的。

　　以上数据仅作为“沪惠保”2022版的报销方式展示，不作为具体报销情况的参考数据。

　　③ 责任免除

　　值得注意的是：以下情况，“沪惠保”2022版是不承担给付保险金责任的。

2. 沪惠保，2021年的理赔数据如何？

　　那么沪惠保的理赔数据如何呢?我们来用数据说话，截止2021年7月-2022年2月，8个月是时间内“沪惠保”理赔超过5.24亿元，赔付人次近9万，平均每天送出赔款超过215.7万元，单个案件赔付最高金额58.7万元。

　　依照这个数据，“沪惠保”大部分的保费，都将赔给了生病的客户，成为这些人实实在在的帮助。

　　而在“沪惠保”理赔案例中，年龄在66周岁及以上的老年人群已经占到了45.36%。

　　这也说明，惠民保确实存在一定的互助公益性质。

　　在统一收费，不限身体健康状况的前提下，对于一些年龄大，身体不好的人来说，可以获得一个更好的保障。

3. 沪惠保，有哪些亮点和不足？

　　① 亮点

亮点1：投保门槛低

不限年龄、不限职业、不限健康状况、不限户口

“沪惠保”2022版，只要参加了上海基本医保都可以投保，对于既往症人群也有一定的保障，且在去年的投保的人群范围的基础上，又新增了参加当地基本医保的试点物流配送、外卖快递等保供企业务工人群，对于健康状况有异常、高危职业人群来说，确实是一项难得的福音。

亮点2：两增一扩，保障升级

海外特殊药品费用保障

“沪惠保”2022版较去年的基础上，将《国内特定高额药品目录》中的药品从21种提高到25种，并且新增了两项非常抢眼的保障：和。

　　我们都知道，癌症病人很多需要吃靶向药来进行治疗，但是靶向药吃一段时间后会产生耐药性，这就需要重新找靶点换药吃。但并不是所有的靶向药都能在国内买得到，这就意味着如果需要外国药的病人，只有出国治疗和去海南博鳌买药两种选择。

　　而CAR-T治疗也是近几年新研发的癌症治疗手段，也叫免疫细胞疗法，可能有些朋友也对前段时间刷爆全网的“120万1针，让癌细胞消失”有所耳闻，这也让CAR-T治疗一举成为抗癌神药。

　　这两项保障加上之后，无疑让癌症患者有了更多治疗和康复的希望，虽然“沪惠保”2022版的保费略有上涨，感觉还是非常值得的。

亮点3：癌症及高发疾病保障0免赔

特定住院自费医疗费用

“沪惠保”2022版除了有2万的免赔额以外，其余的四项保障均没有免赔额的限制，这对于癌症及高发疾病的患者来说，也是一项非常有温度的保障，能在一定程度上降低治疗费用，减轻经济压力。

② 不足

　　“沪惠保”2022版作为一款普惠型补充医疗保险，在保障方面上也会有一些局限的方面。主要有以下几个方面：

不足1：医保范围内的住院费用没有保障

医保目录外

“沪惠保”2022版只能报销的住院治疗费用，并且单品药品费年度赔付以30万元为限，单次住院手术材料费年度赔付以20万元为限，PET-CT检查费年度仅限赔付一次。对于医保目录内个人自己承担的医疗费用不能报销。这个保障限制确实不太友好。

不足2：特定住院自费医疗费用免赔额2万

　　根据国家卫生健康委发布《2019年我国卫生健康事业发展统计公报》显示，2019年人均住院费用为9848.4元，医院次均门诊费用为290.8元。除非真的是不幸罹患需要花大几十万治疗的重疾，不然一般小病想要超过2万的免赔额还是比较有难度的。

　　③“沪惠保”和“百万医疗险”的对比

　　这里，天眼君先给各位伙伴介绍一下“商业保险”能够帮助我们解决什么问题。

重疾险

：保障的范围很广，而且包含了轻症、中症和重疾，一旦确诊且符合合同约定的疾病定义，就可以获得一笔赔付金。不仅可以用来解决前期的医疗费用，而且可以弥补因工作中断带来的收入损失等。

百万医疗险

：可以解决大病医疗费花费，且不限制医保目录，只是需要合理且必需的医疗费用，可以解决医保报销的限制和不足。与“惠桂保”不同，百万医疗险的免赔额是1万以上，有的产品对于重疾医疗是不设置免赔额的，极大程度上减轻重疾患者的经济负担。

小额医疗险

：主要是相对于百万医疗险而言，免赔额低，保额也不高，和百万医疗险可以互补，解决百万医疗险免赔额以下不能报销的问题。

　　那么“沪惠保”，对比“百万医疗险”有哪些不同呢?

身体健康的朋友

我们刚刚也分析过“沪惠保”2022版的不足，免赔额较高，且只有医保目录外的住院治疗费用的保障。因此，我们建议，首先考虑投保，虽然健康要求比较严格，但是在保障上一定是更全面的，不仅，而且是，能够最大程度上减轻我们看病治疗的经济压力，让我们能够享受到优质的医疗条件。

4. 沪惠保，适合哪些人群购买？

　　综合“沪惠保”2022版的保障和赔付情况，我们建议，以下这3类人群更适合投保：

① 老年人群

　　市面上绝大多数的医疗险对于60岁以上的人就有购买限制了，而“沪惠保”2022版没有年龄限制，即使是高龄的老人也可以投保，对于老年人群非常友好。

② 存在健康问题

　　“沪惠保”2022版不需要体检，也无需健康告知，既往症人群也可以承保和赔付，赔付比例会有所降低。如果不能购买百万医疗险或者被除外承保，可以投保“沪惠保”2022版作为医疗补充。

③ 从事高风险职业人群

　　比如高空作业人员、消防员、刑警、大货车司机等这类高风险职业，一般的商业医疗险都是不承保的，而“沪惠保”2022版并没有设置职业要求，高风险职业也可以买，是从事高风险职业人群可以选择的一份额外保障。

　　5. 沪惠保，常见问题有哪些?

① 去年已经购买了沪惠保，今年还需要购买吗？

　　“沪惠保”为一年期产品，需要每年投保。沪惠保开始销售时间会及时向社会公布，可以关注上海主流媒体、沪惠保公众号的相关公告。可以通过公众号、短信链接等多种方式进行购买。

② 不是上海户籍可以投保吗？

　　“沪惠保”投保不限户籍，全体参加上海市基本医疗保险的在保人员均可参加“沪惠保”，在异地参加基本医疗保险的关爱人群、上海部分大型企业新市民可参加沪惠保关爱版、新市民版。

③ 2022年版沪惠保与2021年版沪惠保有什么不同吗？

　　“沪惠保”2022年版的保险责任由2021年的三项责任增加为五项责任。原有的特定住院自费医疗费用保险金、质子重离子医疗保险金保持不变，国内特定高额药品费用保险金药品种类由21种增加为25种，同时增加了海外特殊药品费用保险金(15种)和CAR-T治疗药品费用保险金(2种)两项责任。“沪惠保”2022年的价格为每人129元，比2021年的115元略有提升。

④ 什么是海外特殊药品？

　　海外特殊药品是指国家为满足国内患者使用尚未在国内上市的海外药品的需求，在海南设立海南博鳌乐城国际医疗旅游先行区，在该区指定的医院可以使用相关尚未在国内上市的海外药品。

⑤ 什么是CAR-T治疗药品？

　　CAR-T疗法，又叫“嵌合抗原体T细胞免疫疗法”，是一种治疗肿瘤的新型精准靶向疗法。

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