上线11天超200万杭州市民参保，这个医疗保障再引热议

日前，记者从杭州西湖益联保共保体得到最新消息：“西湖益联保”上线仅11天，参保市民人数已超200万。平均每秒有近2人参保。

“西湖益联保”作为杭州医疗保障局唯一指导的普惠型商业补充医疗险，第一代产品就吸引了近半杭州人参保。随着实际理赔的开展和第二代“西湖益联保”的上线，一些争议和质疑也随之出现：上次买了没用上，“西湖益联保”还有继续买的必要吗？

补充医疗险有用吗？

2020版《中国癌症生存质量白皮书》显示，胃癌、肺癌、肝癌、乳腺癌、宫颈癌、结直肠癌、肾癌等癌症的年轻患者（15-39岁）比例在不断增加。

根据国家癌症中心2019年的数据，癌症平均医疗费用22万-100万，发病率最高前三位――肺癌、肝癌、胃癌，治疗费动辄40、50万。急性心肌梗塞、脑中风后遗症等次高发重大疾病的平均治疗费用也在10万至30万不等。

而这些重大疾病，基本医保还做不到完全支付。

因此，用较低的代价，把高额医药费转移出去，对普通家庭来说非常有必要。

若论转移高额医药费的力度，以“西湖益联保”为例，第二代无疑更大了：适用赔付范围更大，赔付项目更多，标准更宽松，但价格不变。

医保目录内报销完剩下的自付费用能报，医保目录外475种自费药品、材料和诊疗项目能报，特定38种癌症和危重症的药品和治疗项目也能报，7种罕见病专项药还能报，加起来一年最高保障315万元，价格还是一年150元。

“西湖益联保”的赔付情况如何？

为了让普通家庭得到更为切实的医疗保障，各地政府大力推进惠民医疗保险的普及，用其补充医保的空缺。

根据政府要求，保险公司必须落实“普惠性”“惠民性”，所以“西湖益联保”门槛很低、价格不高，保额却很高――不限年龄户籍、不限患病与否、一年150元，保额最高315万，肿瘤、危重症和罕见病都能保障。

更重要的是，“西湖益联保”在理赔上真正做到了“应赔尽赔”。

根据记者从西湖益联保共保体得到的消息，第一代“西湖益联保”实际赔付时，为了完成“将90%的保费用于理赔”的目标，赔付标准曾主动下调，纳入更多的药品和治疗项目，仅2021年1-7月就追加了1.41亿元保费到参保人账户，最大限度地把保费用于减轻市民看病花费的负担。

第二代“西湖益联保”，扩展了自费诊疗项目和自费材料，新加入了质子重离子治疗赔付和4种罕见病药品赔付。医保目录外的475种自费药品、材料和诊疗项目赔付，起付线再次调低，从1万元降到7000元。

从这个变化看，市民朋友大可不必担心“西湖益联保”的赔付问题。

有其他商业保险了，还需要“西湖益联保“吗？

有商业保险的市民，需要看已购保险是否包含大病保障。一般的职工医保补充仅覆盖自付或自费部分2万元以下的小病。如果不能抵御大病风险，建议也补充上“西湖益联保”。

不过，“西湖益联保”毕竟是普惠型保险，指望它既便宜又能解决所有问题，是不现实的。“西湖益联保”承担的责任，主要是减轻大病重病家庭的沉重负担。

而作为政府指导的项目，无论是免赔额设置，还是既往症可保可赔、允许参保人群，杭州在已经推出普惠型补充医疗保险的城市里，都居于前列。

因此，像“西湖益联保”这样政府指导、门槛低、保障高的惠民保，要最大程度地享受到它的好处，最好的办法就是年年续保，一年都不要漏。

上支付宝搜“西湖益联保”就能投保和续保，且继续支持医保个账为全家支付，不用自己额外掏钱。2021年12月31日前均可投保，保障期为2022年1月1日--2022年12月31日。

来源：钱江晚报小时新闻记者 张云山