欠债80万农村单亲妈妈逆袭成老板,究竟是怎么一回事?

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桥上栎与你一起感悟情感生活，你若安好，便是晴天。如题，这是一位40岁的单亲妈妈哭诉着给我留下的思考。国人负债率日趋增高，这个一点也不意外，排除不良嗜好造成的，绝大多数的负债都是因为生意失败，企业破产…

正文摘要:

桥上栎与你一起感悟情感生活，你若安好，便是晴天。如题，这是一位40岁的单亲妈妈哭诉着给我留下的思考。国人负债率日趋增高，这个一点也不意外，排除不良嗜好造成的，绝大多数的负债都是因为生意失败，企业破产……这位40岁的单亲妈妈也不例外。听着她的哭诉，栎栎也一时心塞。但是，这并不代表，40岁的单亲妈妈，在这样的困难面前，就该哭天喊地，就该放弃，一个人只要想开始，什么时候不晚。栎栎总结了以下几点，希望对迷茫的人有所帮助。
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桥上栎与你一起感悟情感生活，你若安好，便是晴天。

文：栎

图：网络（若有侵权，请联系删除）

如题，这是一位40岁的单亲妈妈哭诉着给我留下的思考。国人负债率日趋增高，这个一点也不意外，排除不良嗜好造成的，绝大多数的负债都是因为生意失败，企业破产……这位40岁的单亲妈妈也不例外。

由于小生意失败，耗光了所有的积蓄不说，还负债35万，上有老下有小，正是用钱的时候，她也曾挣扎着希望可以有逆袭的机会，也想了千百种重新站起来的方法，可理想是丰满的，现实是骨感的，没什么是想想就能成功的，加上这两年大环境的影响，她已经走投无路。

为了生存，为了活下去，无奈之下选择了走进工厂，打工赚钱，但是面对高额负债和生活压力，区区4500的月薪该如何还债，又该如何活下去？

听着她的哭诉，栎栎也一时心塞。谁都想过上好日子，谁都想生活光鲜亮丽，这个40岁的单亲妈妈正是因为独自一个人要担起整个家庭的担子，才像个男人那样奋斗、创业，但是，生活并不会因为你是女人，你是一个单亲妈妈，就会同情你，怜悯你。

既然选择打拼，就要做好所有的心理准备，这样的结局也是百分之五十可能发生的，恰巧，这个40岁的女人碰上了。

曾经光鲜的人，如今被生活压得喘不过气，被债务逼得遍体鳞伤， 这样的日子究竟该怎么过？这不仅仅是她的心声，也是很多正在水深火热中挣扎的人，共有的心声。

40岁，这个年纪，对于一个女人来说，正该是事业有成，家庭幸福的阶段，经历了人生的风风雨雨，成熟了，也稳重了，往往应该是真正走向成功的时候。

然而这个时候遇上了这样的事情，确实令人无法接受，甚至会对生活彻底失去信心，会认为已经没有翻身的机会，毕竟女人到了这个时候，年龄、精力都已经大打折扣，一切重新开始，确实不太现实。

但是，这并不代表，40岁的单亲妈妈，在这样的困难面前，就该哭天喊地，就该放弃，一个人只要想开始，什么时候不晚。只要有信心，40岁也是女人的第二个20岁。

那么，这个时候，应该怎么做，才能更好地度过这样的难过，甚至翻身呢？栎栎总结了以下几点，希望对迷茫的人有所帮助。

一、梳理债务

既然造成生活如此窘迫的原因是债务，那么就要直面它，只有理清自己的债务，才能更好地去解决。

01债务分类

将所有的债务写下来，金额、期限、利息、渠道……一一列举下来，可协商的、不可协商的，银行的、网贷的、亲戚朋友的，一定要把每一笔债务清清楚楚地写在本子上。

不能糊里糊涂，逃避这些债务，越是怕想到它们，就越难去处理，到最后自己的债务究竟成了什么样的情况，自己都捋不清，这样，连奋斗的目标都找不到，一团乱麻，只能是增加债务危机。

02按序处理

对分好类的债务进行协商还款，一般正常情况下的还款顺序是，银行>网贷>亲朋好友，这种情况下，一定要先处理银行的债务，亲朋好友能帮忙的尽量先帮忙抽出来还掉，亲朋好友处实在无力解决的，协商延长周期。

协商、延长，一切事宜做好后，就要开始规划处理的方式，就要严格按照协商结果进行有计划的还款。债务千万不能置之不理，也不能躲避，要记住你是欠钱，不是欠命，你首先拿出你积极处理的态度，至于债权方如何，那就是他们的意愿了，总之，不逃避，也不会受迫妥协。

二、开源节流

债务梳理好后，就是生活的规划了，既然已经是身负债务，又要承担家庭重担，已经是这样的状态了，就不要舍不得曾经的高标准高品质了，该改变的一定要改变，因为在任何需求的面前，活着是最基础的。

01降低生活成本

对于一贯的生活标准，这个时候就要降低，能不花钱的地方就不要浪费，人只有满足了基础需求后才有资格去享受高级需求，所以，要从根本意识上开源节流，制定自己的生活开支账本，每一笔开支都要尽量做到最省化，当然，生活必须的，是不能省的。

孩子的学习费用、老人的生活费用，要纳入重中之重，再怎么窘迫，都不能耽误了孩子的学习，老人的生活。所以要用最划算的方法给予他们该有的东西。自己这一块，就暂时委屈，尽量节俭。

02提高工资收入

一方面开源节流，另一方面就要增加收入。制定好了还款计划，把每月的家用开支排除外，剩下的钱就要保证每个月的正常还款。而，4500元的工资肯定是没有办法满足整个规划的需求。

这个时候，就需要创造更多的收入途径，规划好自己的时间，去做副业，做兼职，当下社会，要么苦力，要么脑力，耐得住苦，可以做一些送外卖、送快递的兼职，有一定能力的也可以选择自媒体……只要是能来钱的，能增加收入的，不必挑，这个时候就是能做什么就做什么。

三、不断学习，提升自己

这种情况下，可能很多人就说了，正常上班下班，做副业还忙不过来呢，哪有多余的时间去学习？其实，错了，这个时候更应该挤出时间来学习。

01学习可以填补心灵

往往这个时期，可能会持续一段时间，有人也许三两年就能翻身，有人也许四五年，但是要相信只要努力，就一定会过去。不过这个过程是最考验一个人内心的时候，压力、疲惫，身心上的痛苦，很多时候会击垮一个人。

而这个阶段，定期去学习，无论你学关于哪方面的，都会给你的心灵填补一些东西，有时候人不是因为看不到希望而迷茫，往往是因为不知道希望长啥样而痛苦，所以，学习是这个世界上最具有形态的希望，只要坚持学习，自有塞进你心里的东西，至少让你不空虚，不害怕。

02学习可以创造机会

俗话说得好，这世界上，只要是负债，或者失败过的人，都是有一定能力的，没有能力投资，就没有可能负债！没有能力尝试，就没有可能失败。往往正是因为有这样那样敢于去追求和创造的人，才有可能面对这样那样的可能。

所以，只要坚持学习，提升自己，总有一天学到的会有用到的时候，会有发挥作用的时候，世间本无根，万事皆可能，这个世间万事万物都在遵循着一定的规律，要相信否极泰来的道理，只要不断提升自己，就一定会有爆发的一天，学习可以改变气场，改变格局，而格局就是改变命运的关键。

另外，这个时期，还要多锻炼身体，负债以及生活上的压力，会影响到身心的健康，往往处在低谷时期的人，身体状态会大不如前，但是为了生存为了能够走出低谷，是必须保证自己有一个好的身体，这样才能扛过去，才能翻身，所以，无论怎样，必须坚持锻炼，让自己有个好身体。

所以，一个40岁的单亲妈妈，就算有着高额负债，就算生活暂时的困苦难捱，只要做好自己的规划，只要有信念，只要不放弃，就一定会有翻身的一天。同样，那些处在水深火热的人，只要相信相信的力量，人生一切的苦难都没什么大不了，回望昨天，再大的事都不是事儿。只要不停歇、一直努力向前，就会看见未来。加油吧。

END

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女生贷3000元1年后涨到69万 家里凑58万再也还不起

在看到女儿李媛媛的绝笔信后，家住甘肃省定西市的李志宏再也坐不住了。他拽上女儿，前往公安局报案。

在过去一年多里，因为李媛媛在大学期间一笔3000元的“贷款”，老李一家原本平静的生活被彻底打乱。他们收到了来自陌生电话号码的恐吓信息，也收到了女儿的不雅照，连家门口都被人泼上油漆，写上“欠债不还，天理不容”的字样。

邻居们围上来，相互打听到底发生了什么事，老实了一辈子的李志宏连头都不敢抬。他抵押了房子，又向亲戚朋友借了一圈钱，先后帮女儿还掉58万元的贷款，但剩下的11万，他再也凑不齐了。

此时，贷款的违约金、滞纳金与日俱增。深深懊悔中，李媛媛想到了一死了之。

被套住的大学生

出生于1997年的李媛媛，就读于山东某高校。一次意外中弄坏了室友的手机，因为担心父母责怪，李媛媛决定自己处理这件事情。

通过手机广告推送，李媛媛找到一个线上贷款平台，业务员陈某也主动加了她的微信。很快，第一笔数额为3000元的贷款顺利下放。

一个月后，除了每月生活费没有其他收入来源的李媛媛开始违约，催收员便将这笔债务“转让”给了另一家贷款公司。在“套路贷”的专业术语中，这一操作叫作“平账”。

实际上，两家公司之间存在千丝万缕的联系，有时甚至是同一个老板，“就像将右口袋的钱还到了左口袋。”

此后，这样的“转让”在55家公司一再上演，而原本3000元贷款，也像雪球一样越滚越大。从2017年3月至2018年6月，15个月里，增长到69万元。

在提交给警方的材料中，李媛媛写下10多位经手业务员的名字，并陈述了这样的事实，“借9000元还6万元，只因逾期1小时”“胡某某与胡某某是一家，孟某某介绍的吴某某”。

“刚开始是小额，之后就是大额，还不清就有‘过桥’(高利息)。”由于害怕，李媛媛一直捂着这件事，直到恐吓信息接连出现在家人、朋友的手机上。

“我们这几天就开始收拾他(她)，让你还在外面躲着可以，家里留人我们收数”“你孩子在外面的钱再不还，我们捉到他，把他(她)舌头割了，腿打折了，让他(她)乞讨”。

看到这样的短信，远在老家的李志宏被吓坏了，他四处筹钱，想填补这个窟窿。但一系列恐吓、羞辱，并没有就此停止。甚至在报案后，他还陆续收到了催收信息，“今(天)下午我们开两辆车带十几个兄弟到你家，让你孩子准备好。”

层层设计的圈套

接到报案后，兰州市公安局刑警支队反电信网络诈骗侦查大队迅速展开调查，走访全国多个地市，并一举打掉位于合肥、天津的2家贷款公司。

根据“反电诈”侦查大队大队长赵志军的介绍，天津这家名为恒逸建筑工程咨询有限公司(以下简称“恒逸”)虽然打着咨询公司的名号，实际上却拥有“米贷金融”“租租侠”两个线上贷款平台。从2017年11月25日办理第一笔贷款开始，短短一年时间，“套路”了960多名在校大学生，其中18~23岁的本科生占到90%以上。

“套路贷”如此猖獗的原因，在于高额回报率。一位犯罪嫌疑人详细记录了每笔贷款的提成。例如，一笔3000元的贷款，加上人力成本是3450元，而4735元是最低回收限额；而另一笔4100元的贷款，最终回收了10620元，催收员拿到了1601元的奖金。

在抓捕20余名嫌疑人后，赵志军和同事总结出套路贷的常见“套路”，“具有严密的层级”。

据介绍，一个贷款平台一般分为5个层级。第一层是中介人员，通过网络发放各类贷款广告；第二层是客服人员，需要了解贷款学生资金需求，收集个人信息；第三层是审核组，确认贷款学生身份真实性，核实父母的电话以及每月固定生活费；第四层是合同制作组；第五层是财务放款组。

“这些平台会看人下单。”赵志军举例，比如不会借给农村单亲家庭的孩子，不会借给公检法院校的学生，以及父母是公检法单位工作人员的学生。

与此同时，一些网络平台的信用积分也成为套路贷审核放款的重要依据，“一般要求芝麻信用在550分以上。”

为了洗清“高利贷”的嫌疑，“套路贷”会在合同制作上“煞费苦心”。“最早借助‘阴阳合同’‘虚增债务’‘制造资金走账流水’‘转单平账’等方式‘洗钱’。现在已经将借贷合同伪装成租赁合同。”

学生只是诱饵，家长才是目标

在5个层级的紧密配合下，有资金需求的大学生很快会钻进“套路贷”的圈套。1个月后，便是贷款平台的“收网”时间。超过还款时间1分钟，就至少收取500元的滞纳金，此后，每天加收5%的利息。

为了催款，这些非法网贷平台会对贷款学生频繁进行电话、短信骚扰，并向其父母朋友发送催款信息。

在另一位受害人张霞提供的资料中，她就先后遭遇各种“软暴力”，有被技术合成的与陌生人亲热的照片，还有摆在灵堂上的“遗照”。甚至有群发信息，上面写着“得了性病，需要捐助医药费”“爸爸死了，到某地吃丧酒”。

同时，催收组还会强制贷款学生说出手机的客服密码，通过通信公司调取通话记录，确认主要联系人。“一般在手机通讯录上，查找10个号码。5个是最常联络的人，另5个是‘豹子号’。”“套路贷”公司的催收组总结出规律。

“豹子号”就是与贷款学生不会经常联络，但拥有“6”“8”等吉祥数字的号码。“被骚扰久了，常用联系人或许会变更号码，但‘豹子号’的主人不会轻易换号码，而他们的身份大都也是受害学生父母的同事、朋友。”此时，网贷公司催收人员会购买手机轰炸服务，最终迫使“豹子号”的机主向贷款学生的父母施加压力。

这一招屡试不爽，爱面子、珍惜孩子前途的家长大都会“乖乖”还钱。但在贷款本金与利息陆续回流时，“套路贷”的套路还没有走到尽头。撤销借条费、撤销资料费又是新的支出，“从300元到无限多。”赵志军说，这笔收费属于敲诈勒索。

“学生只是诱饵，等他们上钩，钱就由父母来还了。”一位犯罪嫌疑人告诉办案民警。有时，他们甚至会用“提起诉讼”的方式逼迫贷款学生还钱。“制作合同时，已经将借款合同变成了租赁合同，在双方明晓利害的前提下，这份合同具备法律效力。法官再同情你，也只能相信证据，而不是你的眼泪。”

从受害者到加害者

在兰州警方盘点的近千例大学生贷款“被套路”案例中，受骗大学生分布在各大高校，贷款的理由五花八门。有人贷款深造，有人贷款创业，有人贷款看病，但更多人写的是周转与个人消费。

就读于江苏某高校的王鑫磊贷款是为了交学费。由于家境贫寒，上大学后，王鑫磊不想为家庭增加负担。一次偶然机会，他接触到网贷平台，并顺利贷出3000元。一开始，王鑫磊计划通过勤工助学还清贷款，但很快这笔钱变成了9万元。

在陆续还掉4万元后，王鑫磊的父母再也拿不出多余的钱。为了能将剩下的欠款一笔勾销，在贷款平台业务员的游说下，王鑫磊于2018年5月办理休学，加入了恒逸公司。直到前不久，王鑫磊被刑事拘留后，他的父母才知道儿子早已辍学。

“原本是来报仇，现在反而被抓进来。”“反电诈”侦查大队刑警焦志恒转述了王鑫磊的供词。

在2018年12月20日，警方打掉天津这一犯罪窝点的当天，还有一名大学生在应聘这家公司的中介人员。“拉1个算1个挣提成，慢慢抵消自己所欠的贷款。”

但大多“套路贷”机构的存活寿命都极为短暂。“一些工作人员会觉得‘昧良心’而迅速辞职，公司也会屡屡变换名称和办公地点。”经过警方长达半年的侦查，李媛媛接触过的55家公司，不少已经“人去楼空”。

然而，“套路贷”仍以网状结构不断扩散。有打出低息广告、专门收集信息、转卖信息的平台，也有蜂拥而来的业务员，更有在借款人无法偿还贷款情况下，推荐新平台的金融中介。“就像一个筛子，对贷款学生层层盘剥。”赵志军打了一个比方。

即便还清贷款，“套路贷”造成的影响也不会完全消除。在报警后，李媛媛暂时打消了自杀的念头，却一直敏感、多疑。在与焦志恒的交流中，她说自己“心都凉了”“是人是鬼分不清”。

目前，兰州市公安局刑警支队反电信网络诈骗侦查大队对于多家网络贷款的侦查正在加紧推进中。但在大队长赵志军看来，“套路贷”在短时间内还将盛行，“学生想要脱离父母的诉求没有变，鱼目混珠的商家出现了，他们会钻一切空子，将你套进去。希望大家擦亮眼睛，选择正确的贷款机构。”

“有17%的电信诈骗，借助代办贷款、网上办理信用卡的名义进行。”兰州市反电信网络诈骗中心印发的《反诈攻略》给出相应数据。

为此，赵志军建议，广大青年学生要树立正确的消费观，不攀比、不虚荣。在日常学习生活中，如有资金需求，首先和父母多沟通，其次要到正规的金融机构办理贷款业务，“一定不要轻信所谓的无抵押贷款”。

此外，要谨慎签订借款合同，留存证据。在遭遇诈骗后，第一时间报警，注意防范对方暴力恐吓、骚扰滋事等讨债行为并取证。

在赵志军看来，彻底根除“套路贷”亟待多方努力，“监管部门也要提高开办贷款公司的门槛，关停虚假广告、将不符合资质的贷款平台纳入黑名单，进行取缔、追责。”

(文中李媛媛、李志宏、张霞、王鑫磊均为化名)

(来源:中国青年报)

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